الربوي يتكون من الفرق بين الفائدتين أو من الفائدة التي يتقاضاها حالة إقتراضه بدون فائدة كما في الودائع المتحركة . ومن هنا نعرف أن البنك وظيفته في الواقع هي وظيفة وسيط بين رأس المال والعمل ، والبنك باعتباره مديناً للمودعين يدفع لهم الفائدة إذا كانت الودائع ثابتة ، وباعتباره دائناً للمستثمرين يأخذ منهم الفائدة ، فارتباط نظام البنك وهو الايداع والاقراض بالربا واضح . وللبنك وظائف أساسية نعرضها بايجاز ، وهي : 1 ) تيسير التبادل . 2 ) تيسير الانتاج . 3 ) الاستثمار . أولاً : تيسير التبادل : ويتم التبادل بالوعد بالدفع ، ويكون للوعد بالدفع صور : 1 - الشيك : يصدر العميل إلى مصرفه ( شيكاً ) يأمره بدفع مبلغ معين إلى شخص معين أو للحامل ، وحينئذ يقوم البنك بدفع القيمة للحامل من حساب العميل . فإذا كان للحامل حساب مع البنك وهو عميل البنك ، فيحصل على قيمة الشيك بتقييدها في حسابه الجاري . 2 - فتح الاعتماد : قد يتعهد البنك لأحد عملائه بجعل مبلغ معين من المال تحت تصرف عميله يستطيع أن يسحب منه ما يشاء ، وهذه الصورة تفرض البنوك عليها فائدة ربوية . وهذا ما يسمى بالسحب على المكشوف ، وقد قلنا فيما تقدم أن السحب من دون رصيد هو في الحقيقة قرض لصاحب الحساب فيكون أخذ الفائدة عليه رباً محرماً بلا كلام . 3 - خطاب الاعتماد : وإذا أراد العميل السفر إلى دولة أخرى فيأخذ من المصرف ( خطاب اعتماد ) يوجهه إلى فرعه في تلك الدولة أو إلى مصرف